港銀再加息0.25厘 3個月三度加P 分析：美息率未見頂 料港下季再調高兩次

匯豐同時將港元活期儲蓄利率上調0.25厘至0.625厘，今日起生效。該行指來年會密切留意外圍環境變化而調整利率，大前提是支持本港經濟各個環節重拾動力。渣打、中銀香港（2388）、恒生（0011）和東亞（0023），亦跟隨上調港元最優惠利率和活期儲蓄利率0.25厘。

余偉文：港元拆息將處較高水平

金管局總裁余偉文表示，市場預期美元拆息仍有上升空間，加上本地季節性需求和股市暢旺，增加港元資金需求，料港元拆息往後一段時間或處於較高水平。對於聯儲局會否進一步加息至5厘以上，或維持高息多長時間，則視乎美國通脹能否回到2%目標，聯儲局已表示仍需一段時間，目前美國服務業、租金和薪金通脹維持高企，他認為之後可多留意相關表現。

聯儲局最新利率點陣圖預示，明年底美息將升至5厘至5.25厘區間，臻享顧問董事總經理王良享認為，聯儲局是有意調高加息的預期，因為今次加息幅度放緩，當局不希望市場視為之為利好消息提振股市、樓市，令通脹更難收緊，他認為明年聯儲局首季兩次會議各加0.25厘後，經濟未能再支持進一步加息。不過若要在明年掉頭減息，要美國經濟大幅衰退，目前機會不大，所以他認為，明年本港銀行最優惠利率在明年初會再加兩次，但至2024年才有機會回落。

王良享指目前港銀加P主要用作調升H按實際利率，大行在現水平或不想上調太多，而改以上調新造H按鎖息上限。王良享預期，2月港元最優惠利率仍會上調0.25厘，3月有機會縮至0.125厘，最多升至6.125厘，全年維持該水平。

企業融資成本增 惟通關威力更大

星展香港經濟師謝家曦認為，雖然高息加重融資成本，影響企業業務投資，不過內地經濟重啟，並有機會提早至明年初與香港免檢通關，對本港經濟提振作用更大。該行料銀行為維持與港元拆息息差，最優惠利率在明年首季會升至6厘。

16 Dec 2022

明報

 

【滙豐加息】新造二手按揭利率高見3.6厘 今年按息累積升2厘供款多5371元

美國聯儲局一如預期0.5厘，滙豐銀行亦宣布，由‪明天起上調最優惠利率(Prime, P) 0.25厘，由5.375厘調升至5.625厘，屬於年內第三度加P，新舊按揭客戶均受影響。新造按揭揭率高見3.625厘，相較今年初普遍按息約1.5厘，今年息口累積升逾2厘，市民入市每月要供多5,371元

由於滙豐正式加息，將P上調至5.625厘，旗下新舊按揭客戶，無論拆息按揭(H按)、P按均會受到影響。當中新造按揭最新情況如下:

現時H按方面，按息為H加1.3厘，但一二手市場的「封頂息」略有不同，一手維持「P-2.25」，最新實際按息為3.375厘，月供24,698元，較舊按息多661元；而二手則為「P-2厘」，最新實際按揭達3.625厘，月供25,368元，較舊按息多670元。

值得留意的是，今次屬於本地銀行年內第三次加P，累積加幅約0.625厘，再加上H按常用的一個月拆息由今年初的0.2厘水平，升至現接近5厘升穿封頂息，導致H按實際按揭息率由今年初約1.5厘(以H+1.3厘，年初H約為0.2厘)，升至現時高見3.625厘，上升超過2厘，以500萬元貸款計算，每月供款亦由今年初19,997元，急增至現時25,368元，增加27%或5,371元。

至於渣打銀行亦宣布，下周一(12月19日)起，最優惠貸款利率將上調0.25厘，年息由5.625厘，調升至5.875厘。

記者：余敏欽

經濟日報15 Dec 2022

 

銀行按揭方案不一 抓緊轉按時機

過去十年，按揭市場都集中在以港元拆息為基準的H按，而且利率非常相近。今年進入加息周期，但銀行按揭方案可算是五花八門，單單以H按為例，雖然各間銀行都是H+1.3%，但不同按揭方案封頂利率各有不同，高低位相差多達50點子，業主大可以尋寶。

以往按揭市場遊戲規則，通常是由大型銀行帶頭加息或減息，然後其他中小型銀行跟隨，按揭利率一般非常相近，分別只是在現金回贈率及其他優惠。

今天有銀行按揭業務採取差異化策略，對買樓申請按揭人士未嘗不是好事，畢竟最高息和最低息相差50點子，每100萬元貸款額每月供款可以相差272元，500萬元貸款額則相差千餘元，業主可以貨比三家，選擇最好的銀行。

對有意轉按的業主而言，這項市場變化顯得更重要。兩年前買樓按揭計劃一般都是H+1.3%、封頂利率為最優惠利率（P）減2.5%（或俗稱「大P」減2.75%），如果今天業主成功找到銀行提供這些按揭計劃，大可以轉按賺取現金回贈。

目前銀行一般現金回贈率都在2%以上，500萬元貸款額「轉一轉」可獲10萬元現金；如果物業估價仍然有水位，甚至可以順道套現，然後把資金放入較高息的定期存款，賺取可觀息差。現時1年期以上定期存款利率接近5厘，但按息仍然是3厘左右，轉按套現可以無風險賺取2厘息差。

銀行平均資金成本仍低

很多人會好奇：「現時按揭利率比定期存款利率還低，銀行會否蝕本？」首先，個別銀行推出較低按揭利率僅是市場推廣策略，相信只會存在一段短時間；其次是雖然港元拆息不斷上升，資金成本上漲，但銀行活期存款利率仍然接近零息。

在經濟不景氣下，市場貸款需求低迷，那些活期存款未必能完全借出，銀行索性以平息借給按揭申請人，藉此吸納新客戶「進駐」該銀行，好過資金閒置而未有採取任何動作。

另一方面，如果將活期存款利率、定期存款利率、銀行拆息等加權平均計算，銀行平均資金成本未必會太高，仍然有空間應付目前低按揭利率。

近期樓價下跌幅度約10%至15%，形成整體貸款額相應萎縮近15%，加上樓市交投淡靜，加息其實對銀行業務無甚幫助。當有一天銀行開始要調升活期存款利率時，才是真正意味着低按息環境告一段落，屆時按揭利率上升速度便會加快，故此現時是難得的轉按時機。

經濟日報

4 Dec 2022