按揭戰升溫 滙豐首年定息1.68厘 另設高息存款掛鈎戶口 同業擬推定按

按揭戰升溫 滙豐首年定息1.68厘
另設高息存款掛鈎戶口 同業擬推定按

銀行按揭戰升溫，滙豐（00005）加入戰團推出定按計劃，首年定息同為1.68厘，惟加設高息存款掛鈎戶口，而市場上亦有其他銀行醞釀推出定按計劃。

為增加按揭計劃吸引力，自今年初渣打（02888）推出定息按揭計劃後，陸續有多間銀行跟隨推出，以首1至2年較低息的定按吸引業主選用。隨着上周中銀（02388）推出兩個分別定息1年及2年的按揭計劃後，在按揭業務競爭激烈的對手滙豐昨日出招回應。

次年起按息 H加1.3厘

據滙豐公布定息按揭計劃，首年定息1.68厘，與中銀、渣打等看齊，次年起則為H加1.3厘（拆息，Hibor），鎖息上限為P減2.85厘（最優息利息，Prime），息率安排與市場上主流定按計劃相近，罰息期2年，現金回贈1.7%，貸款額100萬元起，上限為1,000萬元，將於本周五（14日）起接受申請。

假設貸款額約400萬元、還款期為30年為例，滙豐定息計劃首年月供約1.4萬元，全年還款額約17萬元，相較市場流行的H按計劃、息率H加1.3厘（截至上周五一個月拆息為0.78厘，實際利率2.08厘），全年還款額約18萬元，業主首年省息約1萬元。

投資現契加按 亦適用

滙豐推出定按計劃優勢在於貸款額300萬元以上，即可同時選用高息存款掛鈎戶口，而中銀、渣打則無此安排，至於工銀亞洲及華僑永亨雖然亦有提供存款掛鈎戶口，但按息條款則略為不同。

滙豐未有仿效渣打、東亞（00023）規定計劃須為自住、首置客，明言投資以至現契加按亦可適用。滙豐零售銀行業務主管欣格雷指，該行定期檢討旗下產品，定按為市場提供另一選擇，助置業人士買樓、換樓和轉按。

隨着滙豐加入戰團，市場上活躍按揭業務的銀行之一，僅餘恒生（00011）、花旗等尚未推出定按計劃。據悉，該兩間銀行亦正研究跟隨推出定按，以免客戶流失至其他銀行。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣認為，現時定按在年期、針對對象等等環節五花八門，業主申請前宜貨比三家，又預期隨着大行加推定按計劃，將會吸引更多買家選用，定按佔市場比例將有所上升。

中原按揭經紀董事總經理王美鳳指出，隨着更多銀行推出定按產單，相信定按比例將顯著上升，勢破歷史新高。

撰文:

余敏欽

12 Feb 2018

經濟日報

按揭戰升溫 大額低息樓按P減1厘

按揭戰升溫 大額低息樓按P減1厘

按揭戰升溫，財務公司爭相推出免壓測低息按揭貸款、換樓過渡性貸款吸客，其中低息貸款更針對大額市場，貸款額最高可達3,500萬元，息率全期P減1厘。

免壓測最多借7成 上限3500萬

財務公司及地產代理加入搶按戰，推出低息按揭貸款計劃及換樓過渡性貸款計劃。中原按揭及經絡按揭昨日均宣布，即日起可為買家轉介，由財務公司提供的低息按揭計劃，最多可借樓價7成，最高貸款金額為3,500萬元以下，息率低至全期P減1厘（P為5.25厘，即實際按息為4.25厘），貸款年期最長25年，兼免壓力測試，惟須根據借款人的還款能力等審批按揭。

根據現時金管局規定物業作自住用途，現時樓價700萬至1,000萬以下之物業按揭成數最高6成（按揭額上限：500萬元），1,000萬或以上物業只承造5成，故上述財務公司的貸款方案，所須首期明顯較少，且免壓力測試，較銀行較為彈性，不過利率比銀行略高。

除此之外，中原財務董事總經理梁理中亦指，政府早前放寬樓換樓退稅期限，有見及此，旗下中原財務推出換樓過渡性貸款方案，以針對二手換樓客市場，最高貸款成數為7成，惟最高貸款金額為900萬元，條件更為彈性，毋須壓力測試及入息審查。息率方面，首3個月為P減1厘（P為5.25厘），第4至6個月為P加1厘，第7至9個月為P加3厘，其後則為P加5厘，亦即後期息口最高見10.25厘（詳見另文分析--換樓貸款 按息遞增要留神）。

換樓過渡性貸款 最高借900萬

他續說，上述計劃可幫助買家以較低首期換樓，且審批上較有彈性，又認為計劃屬過渡性貸款性質，相信承按人日後會轉按予銀行，重新享受低息。

中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑指，申請者購買物業須為中原城市領先指數成分屋苑，若非成分屋苑可作額外審批，他相信計劃可進一步加快二手物業流轉量。

另一方面，恒生銀行（00011）昨亦宣布推出1年期定息按揭優惠，首年定息1.68厘，其後為全期H加1.3厘，鎖息上限為P減2.85厘（P為5厘），貸款額為100萬至1,000萬元，還款期長達30年。

撰文:

梁振鋒

13 Feb 2018

拆息回落 滙豐按息最低H加1.25厘或帶動其他銀行減息 搶按戰升溫

拆息回落 滙豐按息最低H加1.25厘或帶動其他銀行減息 搶按戰升溫

 地產版 今日 

     

同業拆息回落，銀行按揭焦點轉回H按市場，繼個別銀行下調H按息率後，大行滙豐亦將大額千萬元貸款的息率，調低至H加1.25厘起，回贈最高仍為1.8%，實際息率可低於2厘。

業界料，短期將帶動其他銀行跟隨就H按減息，新一輪搶按戰加快升溫。

銀行體系結餘充裕，1個月銀行同業拆息由年初高位約1.2厘，回落至0.71厘低水平。參考目前市場上一般提供低至H加1.26至1.28厘息率，實際息率介乎1.97厘至1.99厘，低於封頂鎖息2.15厘，H按優勢重現。

故此有個別中小型銀行調低H按息率，當中花旗上周就800萬元以上的大額樓按，最低H按息率由1.27厘減至1.25厘吸客，現金回贈個別可批出最高不多於1.9%。

貸款門檻逾千萬 息率低於2厘

消息指，大行滙豐亦隨即跟隨減息，H按全期息率可低至H加1.25厘，貸款門檻逾1,000萬元，實際供樓利率可低於2厘﹔個別優質客戶貸款逾300萬元樓按，亦可酌情考慮批出低至H加1.26厘息口，不過回贈維持最高1.8%。

而另一大行中銀（02388），據悉目前為逾800萬元樓按，可造H按息率最低H加1.26厘。

現時市場主流銀行均採用銀行同業拆息利率為基礎（個別如華僑永亨、大新則兼用獨立及同業拆息作雙參考），不過滙豐為龍頭大行，存款資金流量大，該行及同系恒生（00011）是採用獨立的拆息利率，一般較同業拆息可低約0.1厘至0.3厘。因此，是次滙豐將H按息率調低至H加1.25厘起，相信可屬全城最平H按。

業界料 長遠減息空間不大

經絡按揭首席副總裁劉圓圓表示，龍頭銀行積極搶按揭生意，近幾月四大銀行市佔穩佔整體逾6成水平，相信將有更多銀行跟隨推出同等拆息計劃，然而美國或加快加息步伐，本港年內有機會跟隨加息，預計定息使用率仍會高企。

有銀行業界人士認為，大行再次帶頭就H按減息，估計中小型銀行會進一步上調現金回贈比率，以保持競爭力，搶按戰提速升溫，惟長遠H按減息空間不大。

5 Mar 2018

經濟日報